手机POS机利润翻一倍 申请门槛低银行卡存套现风险

???:2021-06-25 07:15???:未知 ????:admin ???:??
近日,记者在国贸地铁站通道里,看到了正在销售名为钱盒的手机POS机的代理商。自带的小桌子上堆满了产品,旁边支起广告,两个业务员正在向路人宣传。 不论是个人还是商户,一张身份证,一张银行卡,注册就能申请。自称是该POS机北京区总代理的业务员小程介绍

  近日,记者在国贸地铁站通道里,看到了正在销售名为“钱盒”的手机POS机的代理商。自带的小桌子上堆满了产品,旁边支起广告,两个业务员正在向路人宣传。

  “不论是个人还是商户,一张身份证,一张银行卡,注册就能申请。”自称是该POS机“北京区总代理”的业务员小程介绍,这款手机POS机申请过程很简单,申请完成后,POS机不仅能刷储蓄卡,也能刷信用卡,而且还能实现支付宝充值、信用卡还款、网购等多种业务,每笔的费率仅有0.5%。

  “我们这个就是方便小商户收单支付嘛。”小程说。而记者表示想买的时候,小程也没有问记者是商户还是个人购买,就拿出一个样品给记者展示。

  “POS机申请这么简单,刷信用卡不是很容易被套现?”同样在小桌前咨询办理POS机的市民王先生,提出了疑问。

  “这个手机POS机是让您收单、网上支付用的。”小程有些支支吾吾,只介绍POS机的功能有很多,而对于王先生的疑问,他只说销售给客户,具体不清楚。

  小程将记者的储蓄卡与手机POS机绑定,记者在某手机网店选择购买手机充值卡,下单后,记者将另一张信用卡在刷卡器上刷过,这时,屏幕上弹出需要支付的金额,输入支付密码后,消费完成,付的款将进入储蓄卡账户。

  在某银行从事POS机审批工作的张先生表示,和所有POS机一样,此类手机POS机刷卡后,资金都会“T+1”到账,即第二天可以从储蓄卡里提取资金。但这样存在巨大风险,如果交易是一单没有实际成交的“假交易”,那么POS机主和信用卡用户合伙套现,假借消费交易,绕开了银行对POS机申请的审查。

  记者选择转账并填入储蓄卡账号,发现刷信用卡并不能实现转账,澳门福彩开奖结果,并出现提示称转账需是开通ATM转账功能的卡可以使用,并且仅限于借记卡之间的转账。

  银行业内人士阎女士称,信用卡向其他银行卡转出或提现,均是预借现金,每日都会产生万分之五的利息,而如果是消费刷卡,这样万分之五的利息是不会产生的。

  因此,大多数套现行为还是在没有实际交易发生的情况下,机主和卡主合伙套现。

  该手机POS机还可以“支付宝充值”。小程在手机上点选支付宝充值选项后,将记者的信用卡在刷卡器上刷过。屏幕提示“无效”,弹出的“充值说明”中写着:支付宝充值仅支持借记卡,暂不支持其他卡种。

  小程说:“支付宝现在不能用信用卡充值。”记者致电支付宝,相关客服人员解释,为了防止套现,目前向支付宝充值的方式包括储蓄卡充值、话费卡充值、充值码充值,但三种充值方式均不能用于提现。

  在介绍“钱盒”时,小程就表示,机器现在每台售价258元,“觉得行,现在交钱就能拿走。” 如果想做二级代理进货,该款POS机的价格则直接被报到了139元/台,“确定要进货后,有任何问题都可以找公司。”小程说。

  记者上午查阅央行相关文件发现,为了防止信用卡套现行为,2012年,央行曾发布《银行卡收单业务管理办法(征求意见稿)》,规定“对使用个人银行结算账户作为收单结算账户的个体工商户,收单机构不得直接或变相开通信用卡受理功能”。2013年,央行发布《银行卡收单业务管理办法》,取消了这一规定,新规一出,第三方支付机构纷纷推出面向个人的POS机办理业务。

  同时,记者从多家银行了解到,POS机的申请一直有严格规定。在银行申请办理POS机,必须提交“三证一表”,即法人身份证、营业执照、税务登记证以及申请表,安装人员还要上门考察、神马网站全职高手!核实,符合条件通过审批之后才予以办理。而目前销售手机POS机多为第三方公司,申请缺乏监管,门槛极低;在POS机使用过程中,又缺乏相应的资金监管,这就存在套现风险。

  中国政法大学财税金融法研究中心主任刘少军认为,第三方支付机构在对其自身的技术安全和金融风险的监管上都存在漏洞,所以容易出现非法套现的现象,相关监管部门应加强申请、办理和使用的监管。

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